迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力，还有全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构，早就在对所有账户进行全面的尽职调查due diligence。在香港的银行里，经理们也许每天都要默念KYC（know-your-customer）规则几十遍，为了充分了解自己服务客户的背景情况，不给工作的单位和自己的“饭碗”带来的风险。2019年，香港银行开户仍旧面临不小的挑战！
但是，每家银行管理的账户数量庞大，要全部一次性调查完成，几乎是不可能完成的任务。所以，在批量调查过程中，银行一旦发现有风险预警的项目，会马上冻结账户或者关闭账户。
比较遗憾的是，根据目前的现实情况，香港账户持有人一旦被银行通知，账户即将被冻结或关闭，基本没有挽救的可能性。需要账户的老板们，最重要的是要做到预防在先。 2019年上半年，又有大批量香港公司的银行账户被强制关闭，主要可以总结为以下4大原因：


僵尸户，顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。
很久很久之前，香港银行开个公司账户非常简单容易，考虑到可能会用，就先开一个放着。但是，这几年并没有使用的需要，就一直没有理会，这种情况并不少见。
这样的银行账户，一开始存入一笔首次存款，经过一段时间，账户里的钱被银行服务费扣得七七八八，然后冷不丁的收到一封这样的银行信件，银行账户就没了！
不光是香港的银行，近几年，为了加强金融监管、防范网络诈骗等原因，中国国内的银行也在逐渐清理“僵尸户”，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
对于银行而言，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，所以会采取清理措施。因此，及时没有业务需要使用账户，也最好市场登录账户，保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款。


近几个月，不少人收到银行调查信。香港银行发出调查信给账户持有人，已经成为了常态。
出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，所有的账户一定会被调查，如果现在并没收到调查信，只是时间问题。不仅如此，香港银行几年前，已经开启首次调查行动，而以后，很有可能会增加调查频率，每年调查账户（配合CRS信息交换的频率），以便及时更新账户背景调查资料。



基础调查，银行要求回复的内容并不复杂，通常包括：开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR，董事股东的有效证件等。
特定调查，银行要求提供的资料可能就多种多样、更有针对性，比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告Audit report等等。
而最紧要的问题是，为了避免账户持有人故意拖延或者不重视，银行会规定回复的时限。一些老板们对银行的调查信件不够重视，以为不回复也没关系，但已经发生的现实情况是，如果不在规定时间前，把要求的资料提交给银行，银行会关闭账户。
所以，多留意网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件，如果有类似未查阅和未处理的通知或信件，一定要及时查看和处理。


现在，香港银行对于敏感或高危地区的交易，简直是闻风丧胆、望风而逃。
就在前几天，就有人客户急着问：香港公司的银行账户突然被银行关闭，问有什么办法可以拯救？客户公司内部调查之后才发现，原来是有一个外贸业务员，不小心收了一个俄罗斯客户的款。结果，银行账户被秒关了！